青海自然地理條件獨特，山巒綿延，加大了當地開展惠農金融服務的難度。圖為卓爾山。
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尕瑪扎西（左）前往村民家中。
本報記者 喬 棟攝
尕瑪扎西（左）為伽馬久美辦理金融業務。
本報記者 喬 棟攝
數據來源：金融監管總局
巍峨雪山下，伽馬久美在風中遠眺，時不時整理著囊袋中的哈達。“來了！”隨著旁人一聲招九宮格呼，伽馬久美焦急的臉上終于綻放笑意。
這里是青海省玉樹藏族自治州曲麻萊縣格欠村，伽馬久美是曲麻萊縣現代畜牧業專業合作社負責人。騎馬前來的是曲麻萊縣農商行的工作人員尕瑪扎西和同事們，此行專門來對格欠村村民的“三牲貸”情況進行摸底。
曲麻萊縣，平均海拔4200米，在玉樹被稱為“天上曲麻萊”。在這里做工作，難在遠而散。伽馬久美家就獨居在草山之下——放眼四望，再無其他住戶。
私密空間拴好馬，伽馬久美招呼眾人進屋坐下，倒上熱氣騰騰的奶茶，空氣中頓分享時彌漫著香味。“為了我們的事，每次你們都要趕這么遠的路過來。”伽馬久美有點不好意思地說。
尕瑪扎西說：“有話當面說才親，不來一趟不踏實！”說完，幾人相視一笑。
談話間，伽馬久美和過去作起了對比：“現在轉賬方便多了，都是手機轉賬，不用特地去取現金。即使要取現金，也可以到幾公里外的惠農服務點，小額資金馬上能取到。”
隨著伽馬久美搬來一堆資料，幾個人轉入正題，“我們村30多戶合作社社員的貸款申請，都匯總在這里了。等會兒我帶你們挨家挨戶去看。”尕瑪扎西接過材料，和同事們認真核對起來。
尕瑪扎西介紹，目前曲麻萊縣農商行推進整村授信的模式，“成熟一村辦理一村”。“和以前各戶單獨辦相比，批量獲客、集體辦理的效率更高，而且村民相互擔保，能降低不良貸款風險、改善農村信用環境。”尕瑪扎西說。
數據“云上”跑，村民貸款更便捷。2009年，伽馬久美第一次找到農商行，貸款3萬元。“當時的申請材料得有這么厚，等了一個多月。”伽馬久美把兩個手指張開比畫，他當時剛賣掉貨車，回草山養起牦牛，“3萬元買了十幾頭小牦牛，幫我起了步。”
這些年，伽馬久美總共貸款15次，牦牛養殖規模也達到420頭。“現在的‘三牲貸’，不用房產證，有牦牛就能做抵押，在手機客戶端上申請，紙質材料兩頁就夠了。今年我貸款50萬元，用來購買牦牛、飼草和租用草場。”伽馬久美說。
從伽馬久美家出來，尕瑪扎西一行人前往山那頭的村民家實地查看牦牛情況。這趟出來，天氣變化得很劇烈，一路上山過隆寶灘，風雨時常“隨機”出現，加上動輒4000多米的海拔，工作難度可想而知。
到了中午時分，大家席地而坐，將馬繩壓在身下，分起糌粑當午飯。尕瑪扎西今年32歲，黝黑的臉頰下透著憨厚的笑容。他指了指自己發紫的嘴唇說：“在這里待久了就這樣。雖然辛苦，但村民把我們當親人，總是特別歡迎我們來。每次入戶幫他們解決資金需求，他們送上潔白的哈達和真誠的祝福時，我們覺得再辛苦也值得。”
如今，曲麻萊縣農商行共有17名工作人員。由于人手較少，他們在3年前推行了雙級聯動工作辦法，在全縣19個行政村全覆蓋建立雙級聯動辦公室，探索與村里的小超市合作掛牌惠農服務點，辦理基本存取款小額業務。此外，他們還邀請村兩委班子成員擔任村級服務網點聯絡人，并組建信用評定小組，對村民家庭資產、收入、村內信譽等情況進行綜合評估，進一步幫助村民解決融資難題。
一陣風卷過，白云仿佛被趕跑的羊群一般散去，天空越發湛藍，馬兒已按捺不住，嘶鳴不已。將“馬褡褳”等重新擺放好，一行人騎上馬，向著下一戶村民家奔去。
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全國普教學場地惠型涉農貸款余額超13萬億元
青海省玉樹藏族自治州農商行普惠金融部負責人扎西才讓介紹，“十四五”以來，玉樹州農商行已累計投放鄉村振興領域貸款9.93億元。據統計，截至2023年末，青海省設立惠農金融服務點7704個，行政小樹屋村基本實現了金融服務全覆蓋，覆蓋率較2016年末提高25.96個百分點。
金融監管總局普惠金融司有關負責人介紹，今年以來，金融服務“三農”領域狀況持續改善，涉農信貸余額實現較快增長，信貸支持力度明顯加強。截至一季度末，全國普惠型涉農貸款余額13.69萬億元，同比增長19.43%，超過各項貸款平均增速10.26個百分點。今年一季度，新發放的普惠型涉農貸款平均利率降到時租了5.0%，比去年同期下降0.56個百分點。
下一步，金融監管總局將強化監管引領，推動“三農”領域貸款總量持續增長，提高信用貸款及中長期貸款占比，持續提升“三農”信貸質效。同時，圍繞鄉村全面振興，全面落實“擴面、增品、提標”要求，不斷提高“三農”金融服務質效。